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公积金贷款PK商业贷款 买房谁更优惠?

发布时间:2018.01.22 作者:深圳中原地产网 公积金贷款与商业贷款,哪个更优惠?

公积金贷款首付比例更低

从“3.30”新政看,目前你只要连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金,即可申请南宁公积金贷款,且购买首套普通自住房的家庭,贷款较低首付款比例为20%,而购买二套房并已结清首套房贷款的,贷款较低首付款比例为30%。商业贷款购买首套房的,首付比例仍为30%,二套房首付比例调整为不低于40%。

如此看来,公积金贷款买房的门槛更低些。如以一套60万的房屋为例,若为首套房,公积金贷款首付需要准备12万元,商业贷款支付首付需要18万元,公积金贷款明显比商业贷款少支付6万元首付,从而可减轻购房者的首付款压力。

公积金贷款利率更优惠

根据央行2月28日发布的降息通知,自2015年3月1日起,商业贷款5年年以上,基准利率5.9%;公积金贷款5年以上,基准利率4%,那么从利率的直接对比上,即可看出公积金贷款利率要比商业贷款低。

所以,同样贷款金额和还款年限,公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套60万的房屋为例,贷款42万。若商业贷款年限为25年,则月均还款2680.45元,25年付款总额804135.11元,支付利息总额高达384135.11元。而同样是年限25年的公积金贷款,月均还款2216.91元,25年总还款665074.42元,支付利息总额245074.42,比起商业贷款而言,每月能少支付463.54元月供,25年共节省利息支出近139060.69元。

公积金贷款还款方式更灵活

商业贷款提前还款,其数额必须为1万或5万的倍数,而且对于提前还款次数有明确规定,如1年仅能提前还3次款。商业贷款提前还款,所冲金额包括部分本金及部分利息。

公积金贷款提前还款则无具体规定,只要大于“较低还款额”的还款,全部视为提前还款金额,每月有三次提前还款机会,贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。公积金贷款提前还款,其金额全部冲抵贷款本金,降低利息总额。

商业银行提前还款,不仅需要提前数月电话预约,有的甚至还需要贷款人提供书面文件,非常不便。而公积金贷款提前还款,只需提前三个工作日致电预约即可,电话调整提前还款额无需书面文件。

公积金贷款的其他优势

公积金贷款成数高,首付压力小。商业贷款较高一般只能贷到七成,购房人首付压力较大。而公积 金贷款较高可贷到9.5成,购房人首付压力较小;贷款年限长,月还款金额少。商业贷款的贷款年限较高只能贷到25年,而且大多数二手房较高只能贷到20年,月供压力较大;而公积金贷款的年限较高可达30年,月供压力较小;房龄限制较灵活。

商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求,大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活,房龄与贷款年限相加不超过50 年即可;各区县房屋皆可贷。因此如果您具备公积金贷款的资格和条件,那么在您买房时,较好选择使用公积金贷款。


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